キャッシングガイド

銀行で受ける一般的な融資と異なり、基本的に無担保で、利用者本人の確認と信用情報に応じて、スピーディな貸付を行なう融資をキャッシングと呼びます。利息は利用日数により計算され、借りてから返済までの利用期間が短ければ、利息も少なくて済むという合理的な仕組みになっています。カードの発行手数料や年会費は基本的に必要ありません。

キャッシングの審査基準は運営会社により異なりますが、基本的には、満20歳以上の安定した収入がある人ならほとんどの人が利用可能です。

正社員に限らず、パートタイマー、アルバイト、派遣社員や、自営業、自由業でもほとんどのキャッシング会社で申込み可能です。

専業主婦の場合でも、本人に収入が無くても配偶者に安定した収入があれば申込み可能な場合もあります。

また、年金生活者でも申込みできるキャッシング会社もあります。

【銀行系】
一昔前までは銀行は敷居が高く個人向けの無担保キャッシングやクレジットなどをあまり積極的に取り扱ってはいませんでしたが、最近では当サイト内でも紹介しているＤＣキャッシュワンや三菱東京UFJモビットなど個人向け融資に力を入れている銀行が多数あります。特徴としては金利が消費者金融に比べて非常に安くなっている点です。また最近では無人契約機の設置や即日スピード融資などサービスも充実してきました。

【信販系】
信販会社は他の2つの個人向けキャッシング、クレジットサービスに比べ最も使い勝手がいいのが特徴です。ショッピング枠もあり自身のショッピング枠内で自由に買い物や食事などのサービスを受けられます。またキャッシングにも利用可能で返済方法もリボ払い、分割、一括を選択でき非常に便利になっています。

【消費者金融系】
金利は先に説明をした2つに比べて高く設定されていますが、比較的簡単な審査で即日（早いところでは30分）スピード融資が受けられ、また返済もコンビニや最寄りの金融機関で簡単に返済できてしまう便利さが特徴です。

キャッシングの際に注意をするのが金利です。
金利の計算は借りた日数に応じて日割り計算しますので、早く返せば、それだけ支払う金利も少なくてすみます。

【金利計算の方法】

利息　＝　借入残高 × 実質年率 ÷ ３６５日 × 利用日数

返済方法は以下のようなものが利用できます。業者によっては銀行自動引き落としやコンビニ払いができる場合もありるのでチェックしてみてください。銀行自動引き落としは、文字通り自動的に引き落とされるので、返済を忘れてしまいがちな人には便利です。自分が返済しやすいのはどれか、借りる前に考えておくといいでしょう。

店頭窓口
ATM（無人契約機など）
提携ATM（コンビニATM、銀行ATM他）
銀行振込み
現金書留

【ネット申込み】

1.金融会社のホームページにアクセス
　　　　　　　　　　
2.申し込み入力フレームから申し込みを行う
　　　　　　　　　　
3.必要項目を全て入力して送信
　　　　　　　　　　
4.送信後審査が行われ結果がメール、もしくは電話で連絡が入る
　　　　　　　　　　
5.審査OKなら振込みになります。

【電話申し込み】

1.金融会社の会社に電話する
　　　　　　　　　　
2.担当者からの質問に答えて申し込みを行う
　　　　　　　　　　
3.その後審査が行われ結果が電話でかかってくる
　　　　　　　　　　
4.審査OKなら来店・振込みなど融資方法の確認がある
　　　　　　　　　　
5.来店なら窓口で契約を行い、振込みなら指定口座に即日で振込みされます

融資判断の審査に近年ではスコアリングシステム（自動与信システム）が利用されています。

昔は熟練社員の長年の経験や勘から融資の是非を判断している部分がありましたが、最近ではコンピューターを利用した与信システムを積極的に利用する消費者金融が増えています。

「スコアリング」とは各社が独自に構築した自動与信システムのことを言います。
各社が今まで取引をした膨大な個人データを統計的に分析しそれを元に与信の判断を下せるように設計したシステムです。

各社各様の仕組みがありますが、多くは「属性モデル」という仕組みを使用しています。

どちらも定義的には、「カードを使って、ATMやＣＤから（又は、店頭窓口で）お金を借りること」を意味していますし、明確な違いというのは実はありません。しかし、金融機関によっては、その定義が異なる場合があり、「キャッシング」と「カードローン」を別々に設定している場合があります。
特に顕著に区別をしているのは信販系ローン・クレジットカードです。
多くのクレジットカードでは、「キャッシング」の場合は、「翌月一括返済」、「カードローン」の場合は、「リボルビング払い」と、別の金融商品としてラインナップしています。

1日でも入金が遅れたら、遅延損害金がとられます。これは入金が遅れたことに対してのペナルティで、返済日を基準として遅れていないときの利率よりも遅れたときの利率が高く設定されています。したがって余計な利息を払うというデメリットが生じます。不要な利息を支払わないためにも期日までに返済しましょう。

元利定額リボルビング方式
利用件数・金額に関わらず毎月決まった支払利息額を含んだ定額を支払う方式。

元金定額リボルビング方式
利用件数・金額に関わらず毎月決まった定額と別に支払利息額を支払う方式。

元金定率リボルビング方式
利用件数・金額に関わらず毎月決まった定率で算出された元金に対する支払額とその期間の支払利息額の合算が実際の支払額となる返済方式。

元金均等方式
借入元金を返済回数で割った均等額と、借入元金残高をもとに計算した利息額を合計した金額を毎月の返済額とする返済方法。

元利均等方式
毎月の返済額を一定額に設定し内訳（借入れ元金部分に対する支払額とその利息（金利）分）のみを変化させる返済方式。

残高スライド〜方式・借入金額スライド〜方式
リボルビング返済方式で借入金額の残高によって支払日の支払額が変わる方式。

一括返済と繰り上げ返済
一括返済は、元金と利息をまとめて一度で支払う返済方法です。また、繰り上げ返済は、何度かに分けて返済したのちに、残りの元金と利息をまとめて支払うことができる返済方法です。